Todo final de ano e início de um ano novo traz promessas e objetivos renovados, e em 2025 não será diferente. Entre as metas mais comuns estão “começar a guardar dinheiro” e “investir melhor”. Mas por onde começar? Com a evolução das tecnologias financeiras, o aumento da educação financeira e diversas opções acessíveis, investir deixou de ser algo restrito aos especialistas. Agora, qualquer pessoa pode iniciar sua jornada rumo à independência financeira. Este guia prático foi criado para ajudar você a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, com segurança e confiança. Vamos juntos transformar as promessas de início de ano em realizações financeiras!

1. O que é investir e por que começar agora?

Investir é o ato de aplicar dinheiro em diferentes tipos de ativos financeiros, com o objetivo de gerar mais riqueza ao longo do tempo. Seja para garantir uma aposentadoria tranquila, realizar sonhos como comprar uma casa ou ter uma renda extra, investir é essencial para proteger seu poder de compra contra a inflação e aproveitar as oportunidades que o mercado oferece.

No final de 2024, o Brasil enfrenta um cenário econômico desafiador, com a taxa Selic em 12,25%, refletindo os esforços do Banco Central para conter a inflação. O IPCA acumulado dos últimos 12 meses é de 4,87%, indicando uma estabilidade relativa em relação a anos anteriores. Além disso, o dólar está cotado a R$ 6,06, destacando a importância de diversificar investimentos com ativos dolarizados para proteger o poder de compra.

Em 2025, começar agora significa aproveitar oportunidades no mercado local e global, alinhadas ao cenário atual.

2. Principais passos para começar a investir do zero em 2025

Passo 1: Estabeleça seus objetivos financeiros

Defina metas claras. Pergunte-se: “Por que quero investir?” Pode ser para uma aposentadoria tranquila, para viagens ou para conquistar independência financeira. Objetivos bem definidos ajudam a escolher os investimentos certos.

Passo 2: Entenda seu perfil de investidor

Conhecer seu perfil é essencial. Você é conservador (prioriza segurança), moderado (equilíbrio entre risco e retorno) ou arrojado (tolera riscos maiores)? Plataformas como corretoras oferecem questionários que ajudam a identificar seu perfil.

Passo 3: Monte uma reserva de emergência

Antes de investir em ativos mais arriscados, crie uma reserva de emergência equivalente a pelo menos 6 meses do seu custo de vida. Com a Selic em 12,25%, opções como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária são ideais para esse objetivo, pois oferecem boa rentabilidade com segurança.

3. Principais opções para quem quer começar a investir do zero em 2025

Renda fixa

• Tesouro Direto: Excelente para começar, com opções seguras como o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros.
• CDBs: Prefira os com liquidez diária, que garantem acesso ao dinheiro quando necessário, aproveitando os altos retornos da renda fixa.

Fundos de investimento

• Fundos de baixo risco são ideais para diversificar e aprender sobre o mercado.

ETFs e Ações

• ETFs: Como o IVVB11 (que segue o índice S&P 500) ou SCHD, ideais para diversificação global e proteção contra a desvalorização cambial.
• Ações: Comece com empresas consolidadas que pagam dividendos regulares, garantindo renda passiva em reais ou dólares.

Investimentos em uma moeda forte, como o dólar

Investir em ativos dolarizados é uma estratégia eficaz para proteger seu capital contra a desvalorização cambial. Além de ETFs como IVVB11 e SCHD, você pode considerar fundos cambiais, ações de empresas americanas ou REITs (fundos imobiliários dos EUA) para diversificar e garantir uma exposição ao dólar, aproveitando o potencial de crescimento da economia global.

4. Como evitar erros comuns ao investir do zero?

Erro 1: Investir sem um plano

Evite entrar no mercado sem saber onde quer chegar. Um plano claro é fundamental.

Erro 2: Seguir “modinhas” de mercado

Muitos investidores iniciantes seguem dicas de terceiros sem entender os riscos. Sempre pesquise antes de investir.

Erro 3: Não diversificar

Colocar todo o dinheiro em um único ativo pode ser arriscado. Diversifique sua carteira para proteger seus investimentos.

5. Ferramentas e recursos para aprender a investir do zero

Em 2025, o aprendizado sobre investimentos está mais acessível do que nunca. Aqui estão algumas ferramentas essenciais:

Apps financeiros: Utilize aplicativos como o Investidor 10, Status Invest ou MyProfit para acompanhar sua carteira.

Plataformas de educação: Tesouro Direto, Investidor 10 e B3 Educação oferecem conteúdos gratuitos para iniciantes.

Simuladores: Teste investimentos sem riscos reais.

6. A importância de pensar a longo prazo ao começar a investir

Investir não é uma corrida de 100 metros, mas sim uma maratona. Pequenos aportes regulares, aliados à magia dos juros compostos, podem transformar sua vida financeira.

Exemplo prático:

Imagine que você invista R$ 200 por mês em um ativo com rentabilidade de 10% ao ano. Em 10 anos, você terá acumulado mais de R$ 41 mil, sendo R$ 17 mil apenas de juros.

Com a Selic elevada, ativos de renda fixa oferecem boas opções para quem busca segurança e estabilidade.

Conclusão

Saber como começar a investir do zero em 2025 é mais simples do que parece. Com informações atualizadas, ferramentas acessíveis e uma estratégia bem definida, você pode dar os primeiros passos no mundo dos investimentos com segurança e confiança.

Lembre-se: o mais importante é dar o primeiro passo. Agora que você sabe como começar a investir do zero, aproveite para explorar outros conteúdos do nosso blog e transforme seus objetivos financeiros em realidade!